近年來(lái)，信用卡逐漸成為人們消費信貸的重要工具，隨著(zhù)手機銀行、第三方電子支付平臺的普及，信用卡的使用更加便捷、多元。

涉信用卡案件多數是“小案”，而“小案”往往能折射“大民生”。習近平總書(shū)記強調要心懷“國之大者”，能動(dòng)履職、為民司法是檢察機關(guān)落實(shí)習近平總書(shū)記重要指示精神的有力途徑。

遼河檢察機關(guān)通過(guò)辦理涉信用卡犯罪“小案”，“抓前端、治未病”，做好訴源治理“大文章”，著(zhù)力為油區和諧穩定貢獻檢察力量。

精細辦案

積極落實(shí)少捕慎訴慎押刑事司法政策

辦案不能“機械司法”，要讓當事雙方、人民群眾都能感受到公平正義。

今年3月，遼河公安機關(guān)提請省檢察院遼河分院對涉嫌信用卡詐騙的張某某批準逮捕。遼河分院經(jīng)認真審查，發(fā)現張某某是油田正式職工，幾年前因生活瑣事有過(guò)犯罪前科，雖然惡意透支數額較大，但所透支的錢(qián)款并沒(méi)有用于違法犯罪活動(dòng)。

辦案檢察官通過(guò)向張某某釋明法律、講清利害，促使其自愿認罪認罰，主動(dòng)與發(fā)卡銀行協(xié)商，籌措錢(qián)款退還本息。隨后，遼河分院就擬作出不批捕決定組織公開(kāi)聽(tīng)證，邀請油田政法委工作人員、發(fā)卡銀行代表、偵查機關(guān)主辦人等參加。經(jīng)過(guò)嚴謹細致的聽(tīng)證程序，擬不批捕意見(jiàn)得到聽(tīng)證員及其他聽(tīng)證參與人的認可。最終，檢察機關(guān)對張某某作出了不批準逮捕決定。

深入排查

追根查源尋找社會(huì )治理線(xiàn)索

案件不能“一辦了之”，要通過(guò)抓實(shí)“后端”找準“未病”。

遼河分院在辦案中了解到，公安機關(guān)尚有10余件信用卡詐騙案件正在辦理當中，涉及油田職工多人，于是立即會(huì )同公安機關(guān)對近五年來(lái)涉信用卡犯罪類(lèi)案進(jìn)行了梳理，發(fā)現油區該類(lèi)案件自2018年以來(lái)呈上升態(tài)勢。

其中，除個(gè)別職工代他人“養卡”，甚至以“養卡”為名暗中騙錢(qián)涉嫌非法經(jīng)營(yíng)、詐騙犯罪外，其他涉罪職工都是透支消費或刷卡套現，再“多卡透支”“多頭套現”，最終無(wú)力還款逃避催收、拒不還款，涉嫌信用卡詐騙。而惡意透支一旦被判處刑罰，將面臨被開(kāi)除的局面，后果嚴重。

信用卡雖小，但這既事關(guān)職工的日常生活，又牽涉油區穩定大局。鑒于此，遼河分院立即著(zhù)手積極推動(dòng)訴源治理。

制發(fā)建議

聚焦油田職工涉卡風(fēng)險治理

辦案要“力求極致”，能動(dòng)履職根治“未病”才能使檢察工作“止于至善”。

遼河分院向油田政法委進(jìn)行了專(zhuān)門(mén)匯報，邀請政法委、銀行負責同志進(jìn)行座談，通報情況、剖析問(wèn)題，經(jīng)研究決定制發(fā)檢察建議。

經(jīng)過(guò)充分調研并充分聽(tīng)取各方意見(jiàn)，遼河分院制發(fā)了有關(guān)涉信用卡風(fēng)險排查處置的社會(huì )綜合治理類(lèi)檢察建議，對油田職工涉信用卡違法犯罪的原因進(jìn)行了分析，并在此基礎上提出了加強法治宣傳、進(jìn)行風(fēng)險排查等建議。油田政法委對此高度重視，充分肯定了檢察機關(guān)的能動(dòng)履職，并著(zhù)手制定針對性措施，開(kāi)展涉信用卡風(fēng)險整治專(zhuān)項活動(dòng)。

督促落實(shí)

搭建風(fēng)險排查訴源治理平臺

檢察建議不能“一發(fā)了之”，督促落實(shí)、提升“剛性”才能發(fā)揮訴源治理作用。

為此，遼河分院主動(dòng)搭建起油企、銀行、檢察機關(guān)三方平臺。油田政法委將該項工作列入2022年度基層綜治考核指標，針對涉事職工“一人一策”，幫助其與銀行溝通利息減免事宜，積極化解職工涉法涉罪風(fēng)險。遼河檢察機關(guān)干警參加了“送法進(jìn)基層”宣講團，通過(guò)進(jìn)企業(yè)、上井站、走社區，為油田干部職工群眾講授法治課，廣泛開(kāi)展包括信用卡詐騙、非法經(jīng)營(yíng)、幫助信息網(wǎng)絡(luò )犯罪活動(dòng)等罪名在內的法治宣傳，在提高群眾反詐意識的同時(shí)，提醒大家依規合理使用信用卡、防范涉卡違法犯罪風(fēng)險。

一系列有力舉措收到了良好效果，先后有近30名涉事涉罪油田職工與銀行達成了還款協(xié)議，有的一次性?xún)斶€本息，有的明確分期、按期還款，累計金額達80余萬(wàn)元。

▲遼河分院干警進(jìn)企業(yè)講授法治課，開(kāi)展防詐反詐宣傳